Kredi Sicilini Hangi Durumlar Etkiler?   

Kredi sicilini etkileyen durumlar, olumsuz ya da olumlu yönde bir etki oluşturabilmektedir. Kredi sicili, kredi notu olarak da bilinmektedir. Kredi notu, bankalar ile girilen ilişkiler sonucunda oluşturulmaktadır. Ülkemizde kredi sicili oluşturma görevini Kredi Kayıt Bürosu nezdinde görev yapan Findeks üstlenmektedir. Kredi notunu etkileyen bazı kriterler şu şekildedir:

  • Ödeme düzeni
  • Borç durumu
  • Kredi durumu
  • Kredi kullanma yoğunluğu
  • SGK prim ödemeleri gibi bazı faktörler

Ayrıca kredi notum kaç olursa kredi çekebilirim? Yazımızdan öğrenebilirsiniz.

Kredi Sicilini Bozan Durumlar

Kredi notunu olumsuz etkileyen durumlar şu şekilde listelenebilmektedir:

  • Kredi ödeme düzensizliği: Kredi notunuzu olumsuz yönde etkileyen ilk ve en önemli hususlardan birisidir. Kredi ödemelerinin düzensizliği risk durumunuzu arttırmaktadır. Bu sebeple kredi notunuz da düşecektir.
  • Borç durumu: Borç durumunuz ne kadar artarsa, geri ödemelerinizdeki risk de o kadar yükselecektir. Bu sebeple kredi sicili bozulmaktadır.
  • Olumsuz sonuçlanan başvurular: Kredi başvurularınızın olumsuz sonuçlanması kredi notunuzu düşürmektedir. Bu sebeple kredi notunuzu sorgulamanız ve puanınız riskli bir seviyede ise kredi başvurusu yapmamanız gerekmektedir.
  • Kredi kartı ödeme düzensizliği: Risk oranınızı arttıran ve bu sebeple kredi notunuzu düşüren bir diğer etkendir.

Kredi Notu Nasıl Yükseltilir

Kredi notunu yükseltme yöntemleri şu şekildedir:

  • Kredi ve kredi kartı ödemelerini düzenli yapmak ilk ve en önemli yöntemdir. Eğer ödemelerinizi yapmakta sıkıntı yaşıyorsanız, borçlarınızı yapılandırma yoluna gidebilirsiniz.
  • Hesabınızda nakit bulundurmak kredi notunuzu yükseltecektir.
  • Otomatik ödeme talimatı vermek, çok büyük etkiler doğurmamakla beraber kredi notunuzu olumlu yönde etkilemektedir.
  • Mevcut borçlarınızı azaltmak yine kredi sicili için olumlu sonuçlar doğuracak bir diğer durumdur.

Konut kredisi çekerek ev almak mantıklı mı? İçeriğimizden bakabilirsiniz.

Kredi Notu Nasıl Oluşur?

Kredi puanı oluşması için öncelikle bankacılık ürünlerini kullanmak suretiyle bankalarla finansal ilişki kurulması gerekmektedir. Kredi notunu oluşturan etkenler şu şekildedir:

  • Ödeme düzeni: %35 oranında kredi notunuzda etkili olmaktadır.
  • Mevcut borç durumu: Yine %35 oranında kredi notunuzda olumlu ya da olumsuz etki oluşturmaktadır.
  • Yeni kredi: Henüz ödeme düzeni belli olmadığı için %11 oranında bir etkiye sebep olmaktadır. Daha sonra ödeme düzeninize göre durum değişecektir.
  • Kredi kullanma sıklığı: %10 oranında etkilemektedir.
  • Diğer faktörler: %9 oranında etkilemektedir. Diğer faktörler konusunda net bir bilgi bulunmamaktadır. SGK prim ödemeleri gibi bazı faktörlerin dikkate alındığı tahmin edilmektedir.

Kredi Sicili Değerlendirmesi

Kredi notu değerlendirmesi için gruplar oluşturulmaktadır. Buna göre kredi sicili puan aralıkları ve risk grupları şu şekildedir:

  • 1-699: En riskli
  • 700-1099: Orta riskli
  • 1100-1499: Az riskli
  • 1500-1699: İyi
  • 1700-1900: Çok İyi

One Reply to “Kredi Sicilini Hangi Durumlar Etkiler?   ”

Bir cevap yazın

E-posta hesabınız yayımlanmayacak. Gerekli alanlar * ile işaretlenmişlerdir